Regulatorik & Aufsicht
BRAK und AMLR: Was Banken aus dem neuen Auslegungspapier lernen koennen – und was nicht
Das neue BRAK-Auslegungspapier zur EU-Geldwaesche-Verordnung ist ein spannendes Fruehwarnsignal fuer die Praxis. Aber man sollte es nicht falsch lesen: Es ist keine Bankenaufsichtshilfe und auch kein sektoruebergreifend bindender Standard. Gerade deshalb ist es interessant, denn es zeigt frueh, an welchen Stellen das kuenftige EU-AML-Regime in der operativen Umsetzung unbequem wird.
Die zentrale Korrektur vorweg: Die Bundesrechtsanwaltskammer (BRAK) ist die Dachorganisation der Rechtsanwaltskammern und nicht die allgemeine geldwaescherechtliche Aufsichtsbehoerde fuer Banken. Fuer die Anwaltschaft ist das Papier relevant, weil es aus der Aufsichtspraxis der Kammern heraus argumentiert. Fuer Banken ist es vor allem als Interpretations- und Fruehindikator interessant, nicht als direkte Handlungsanweisung.
Was die BRAK tatsaechlich veroeffentlicht hat
Die BRAK hat am 27. Januar 2026 auf ein neues, umfangreiches Auslegungspapier zum EU-Geldwaeschepaket hingewiesen. Auf ihrer Themenseite zur Geldwaeschepraevention erklaert sie, dass das Papier die wesentlichen Aenderungen gegenueber dem heutigen GwG detailliert aufarbeitet und kuenftig fortlaufend um delegierte Rechtsakte, RTS und Leitlinien von AMLA und Kommission ergaenzt werden soll.
Rechtlich knuepft das an die Verordnung (EU) 2024/1624 an. Deren neue Pflichten fuer Verpflichtete gelten ab dem 10. Juli 2027. Wer das Papier liest, bekommt also keine News fuer morgen frueh, sondern einen ziemlich guten Vorab-Blick darauf, wie hart die operative Umsetzung werden duerfte.
Was daran fuer Banken wirklich nuetzlich ist
- Risikomanagement wird als Betriebsmodell lesbar: Das Papier macht deutlich, dass AMLR nicht nur einzelne Pflichten addiert, sondern ein zusammenhaengendes System aus Risikoanalyse, internen Sicherungsmassnahmen, Identitaetspruefung, Dokumentation und Meldelogik verlangt.
- Sorgfaltspflichten werden prozessnah gedacht: Auch wenn die BRAK aus Anwaltsfaellen argumentiert, ist die Grundfrage fuer Banken dieselbe: Wie belastbar ist die Identifizierung von Kunden, Vertretern und wirtschaftlich Berechtigten im Alltag tatsaechlich?
- Dokumentation wird strategischer: Spaetestens unter AMLR reicht es nicht, einen Prozess zu haben. Institute muessen zeigen koennen, warum ein bestimmter Risikoentscheid, ein bestimmter EDD-Schritt oder eine Nicht-Eskalation vertretbar war.
Was man gerade nicht einfach auf Banken uebertragen sollte
- Keine 1:1-Blaupause: Die BRAK schreibt fuer die Anwaltschaft. Berufsgeheimnis, Mandatsstruktur und aufsichtliche Sonderlogik unterscheiden sich erheblich von Retail-, Corporate- oder Correspondent-Banking.
- Keine versteckte Bankenaufsicht: Fuer Banken bleiben BaFin, EBA, kuenftig AMLA und die eigentlichen Normtexte der massgebliche Massstab. Das BRAK-Papier kann Denkrichtung liefern, aber keine bankaufsichtliche Verbindlichkeit ersetzen.
- Keine vorschnelle Technisierung: Wer aus dem Papier sofort konkrete Datenfelder, Review-Zyklen oder Tool-Anforderungen fuer Banken ableitet, ueberzieht. Dafuer braucht es sektorbezogene Auslegung und spaetere technische Standards.
Warum das Thema trotzdem jetzt schon wichtig ist
Gerade weil die AMLR erst 2027 greift, ist die Vorlaufzeit strategisch wertvoll. Die BRAK weist selbst darauf hin, dass Risikomanagement, Identitaetspruefung und Dokumentation frueh in die taeglichen Ablaeufe integriert werden muessen. Genau das gilt fuer Banken ebenso: Wer erst auf finale Detailstandards wartet, beginnt bei Datenmodellen, Prozessdesign und Kontrollarchitektur zu spaet.
Praktisch relevant ist zudem, dass ab 1. Maerz 2026 neue Vorgaben fuer Form und Inhalt von Geldwaesche-Verdachtsmeldungen gelten. Das ist kein BRAK-Spezialthema, sondern ein operatives Signal an alle Verpflichteten, dass Meldequalitaet und strukturierte elektronische Uebermittlung weiter standardisiert werden.
Drei pragmatische Folgen fuer Banken
- AMLR-Readiness als Architekturfrage behandeln: Nicht nur Policies pruefen, sondern Datenhaushalt, Trigger, Rollen, Eskalationspfade und Evidenzspeicherung.
- Dokumentation frueh haerten: Die beste Risikoentscheidung hilft wenig, wenn sie in einem spaeteren Review weder fachlich noch technisch nachvollziehbar ist.
- Fremde Sektorlogiken als Stress-Test nutzen: Genau darin liegt der Mehrwert des BRAK-Papiers: Es zwingt Banken, die eigenen AML-Prozesse einmal aus einer anderen Verpflichteten-Perspektive zu lesen.
Quellen
- BRAK, 27. Januar 2026: EU-Geldwaeschepaket und Auslegungshilfe der BRAK
- BRAK: Themenseite Geldwaeschepraevention mit Hinweis auf das Auslegungspapier
- EUR-Lex: Verordnung (EU) 2024/1624
- BRAK, 20. November 2025: Neue Vorgaben fuer Geldwaesche-Verdachtsmeldungen ab 1. Maerz 2026
Transparenzhinweis: Dieser Beitrag verdichtet das BRAK-Papier bewusst fuer den Bankenkontext. Aussagen, die nur fuer die Anwaltschaft gelten oder dort wegen Berufsgeheimnis und Kammeraufsicht eine Sonderrolle haben, wurden nicht als bankenseitige Pflichten umetikettiert.
